(四)护理保险

护理保险：是指以因约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理费用支出提供保障的保险。

特点：

1.护理保险的主要形式是长期护理保险，以50岁以上的中老年人为主要消费群体。

2.护理保险需要制定理赔判别标准表。

3.长期护理保险具有多种形式的保险责任。一般包括三种护理类型：专业家庭护理、日常家庭护理和中级家庭护理。

4.长期护理保险通常在保险合同中承诺保单的可续保性，保证了长期护理保单的长期有效性。

易考点2：保险的需求和供给

健康保险的需求主要由居民的当前购买力、保险消费意识、医疗费用的上涨和人口老龄化程度决定的。

1.保险产品购买力：对于健康险保费收入增长有决定性的影响。只有经济收入达到一定水平的人才有能力购买健康保险，

2.保险的消费意识：保险消费意识越强，对健康保险产品的需求就越大，市场潜力就越大。

3.医疗费用的增长：低收入群体的医疗费用负担较重，也在一定程度上刺激了居民对健康保险的需求。

4.人口老龄化：年老者购买健康保险的需求更强，老年人患慢性病人口增加，这在一定程度上刺激了对健康保险的需求供给：我国商业健康保险是医疗保险市场的重要组成部分

近年来，我国健康保险市场呈现快速发展的局面。

一、是保费收入大幅增长;

二、是市场主体众多;

三、是保险产品品种丰富;

四、是积极服务于政府基本医疗保障体系建设。

我国健康保险的发展和问题

(一)发展：中国自20世纪80年代初期恢复国内保险业务以来，主要由寿险公司承办医疗费用保险、疾病保险、护理保险、残疾收入保险等健康保险业务。保监会数据统计，2010年，健康保险业务保费收入达到677亿元，同比增长18%。我国健康保险市场已初步形成一个比较完善的市场体系。国内健康保险产品中重大疾病保险占一半以上。

(二)问题：

1.竞争格局：我国健康保险市场存在寿险公司、财险公司、健康管理企业的三重竞争。

2.专业化发展：专业健康保险公司在确立专业化经营理念的基础上引进先进技术，初步建立了运行稳定、便捷高效的专业化运营管理平台。

3.产品期限：目前团体健康保险业务多以一年期的医疗费用保险和住院津贴保险为主，续保压力较大，长期健康险业务能够使保险公司更详细地掌握被保险人的健康变化信息，从而提升健康管理服务的效果。

4.赔付率：健康保险大多数保险公司对此兴趣不高、投入较少，主要源于其较高的赔付率。导致健康险高赔付率的原因主要是道德风险难于控制。

5.合作机制：健康保险公司与医疗机构缺乏合作机制。

6.赔付风险控制：保险人与医疗服务提供者之间缺乏利益机制，核保调查和理赔查勘困难，预授权、案例管理等风险控制手段难以引入。

7.专业技术能力：目前的保险公司缺少一支高素质的人才队伍，如医学技术人才、精算人才等。

易考点3：健康管理在健康保险中的应用

在健康保险行业中应用健康管理，其主要目的是提供健康服务与控制诊疗风险，因此可以将其分为健康指导和诊疗干预两类，具体如下：

1.健康指导类：①健康咨询;②健康维护

2.诊疗干预类：①就诊服务;②诊疗保障

健康管理在健康保险中的作用

1.延伸保险服务内容

2.控制保险赔付风险

3.拓宽保险投资领域

健康保险对健康管理的意义

1.健康保险促进健康管理的资源配置与整合

2.健康保险可作为健康管理的战略性市场渠道

3.健康保险能够加强健康管理的良好认同度

健康保险与健康管理的结合模式

1.是服务完全外包模式2.是自行提供服务模式3.是共同投资模式

发展前景

要实现健康管理与健康保险的结合，主要应做两项工作：一是要延伸和扩展对客户实施的健康服务;二是要对健康诊疗的各个环节和内容上实施全程化的风险管理，构成了健康管理体系的核心任务：健康指导和诊疗干预。

健康保险相关健康管理基本实践技能

1.健康档案：客户就诊、复诊、转诊等医疗服务时，提取存档的健康档案作为医学资料。参考档案作为建立健康大数据的基础数据支持。

2.健康咨询：通过多种形式的健康咨询，回答客户提出的健康相关问题，在全面了解客户健康需求的同时，能够较为精准推荐介绍健康服务。

3.健康评估：能够根据医学专家对客户健康体检报告等健康档案的解读结果，整理并撰写健康评估报告。

4.健康体检：了解客户健康体检需求，协助客户进行体检预约，并核实客户预约信息。在客户健康体检完成后，与客户沟通，了解客户健康体检情况，进行记录。

5.就医服务：服务具备提供包括诊前、诊中、诊后的全流程服务能力。

6.远程医疗：能够熟知各种病情及症状，在远程会诊或二次诊疗中所需的准备材料。为客户匹配合适的专科，能够记录医生的会诊意见及建议，并记录整理给客户。

7.慢病管理：根据医学专家的指导意见，针对高血压，糖尿病等常见慢性病，能够提供健康咨询、评估、指导和健康教育等服务。在被保险人申请就医服务时，能够提供陪同服务和探视服务。