建立中长期理财方案

“逍遥派”小欧和“保守派”叶飞出来工作已有几年，处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段，其理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，并购置一些固定资产。

1、准备必须的应急金。3-6个月的生活费用资金，存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。假设两人有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。

2、用40%(以5000元收入计算)的工资进行按揭购房。两人工作都有一定的时间，相对手头也有一定的储蓄，建议做一个房产规划。用1/3即2000元 /月进行固定资产投资。现在房产仍处于一个上升的阶段，仍有投资的空间。这样的资金“分流”也可以帮助克制大手大脚的消费习惯，是一种强制储蓄的好办法。

3、40%的资金用于基金投资。单身青年要有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资奠定基础，也为结婚、置业做好筹划。可以700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。

4、10%可以进行小额投资。在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体的情况作出相应的投资计划。 例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以进行一些尝试性投资。还有一种投资叫做教育投资，这是一种人力资本的自由投资。适当的玩和交际是必要的，但 一定要有度，工作之余应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，比如考车牌、读写英语课程、考些职业资格证等。正值事业发展期的小欧和叶飞也可以考虑这方面 的投资

5、10%进行保险投资。理财之余，勿忘保障。正处于两个阶段过渡期的小欧和叶飞要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算遇到风险，家人还是有足够的资金应付。

理财观察

用好每月3000元的节余

职场新人普遍存在的一个误区，就是收入少不用理财。事实上，每个人的财富都是一个由少到多逐渐积累的过程，人人都需要理财。正如当前各家商业银行理财中心高挂的一句广告词所言：你不理财，“财”不理你!

对于刚参加工作的年轻人来说，每个月的收入哪怕再少，只要善于理财，都会有所结余，时间长了积累成较大数目就可以进行投资了。像上文提到的3个案例，其实 代表了很大一部分职场新人的特点：大学以上学历、中等收入、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。按照他们的收入和开支水平，其实每个月平均都可以有 3000元左右的结余。如果把这3000元积累起来，并且谨慎投资，这将是一笔不小的财富。但是如果不去理财，不调节消费习惯，财富就会不增反减。虽然眼 前日子过得逍遥，但结婚、买房就遥遥无期;而一旦发生工作变动、家人生病等意外，情况将不堪设想。

有哪些理财产品可以推荐给毕业1年内的职场新人们呢?

精彩回答1：

职场新人一般收入较低，也缺乏投资经验，因此宜稳健起步，主要关注安全性较高、流动性较好、起点金额较低的投资工具，同时拿一小部分去尝试博取高收益，这种尝试更重要的意义在于实践后获取投资心得和掌握技巧，不在于收益多少。

个人建议：

1、考虑货币基金。货币基金的好处是安全灵活，同时获得高于银行存款的收益率。

2、定投偏股类基金，如嘉实服务、华夏回报、大摩资源、嘉实增长、华宝可转债，这些都是很好的定投标的。偏股类基金的定投要有长远打算，在目前的股市背景下定投一年以上赚取是大概率，而且收益率可能较高。

3、 一次性的投资，还可以考虑直接在二级市场买入公司债或可转债。具体的：公司债如09名流债，10中关村等到期收益率较高的债券，这些可以获取较为稳定的收 益率，当然最后投资期限长些，虽然他们是T+0的。可转债关注工行转债(113002)、中行转债(113001)、国电转债，可转债是目前市场背景下个 人最喜欢的投资工具，进可攻退可守，下跌空间有限上涨空间无限。买二级市场的东西需要先开了一个证券账户，剩下的具体操作的问题问证券公司的客户经理即 可。

4、股票建议谨慎，如果想做可以考虑一下广汽长丰、水井坊这样的套利股，盈利可能性较大，但时间可能是个成本。其次稳健些的可以考虑买 华夏50ETF、嘉实基本面50这样前期跌幅相当大但目前估值水平已经非常低的重仓蓝筹股的指数基金。证监会主席都说蓝筹股具有罕见的投资价值了，我们听 领导的长期不会错的，虽然短期有风险。

精彩回答2：

我一直觉得，职场新人的理财关键不在于选择理财产品，而在于投资自身。一是新人的收入有限，够不够花都还是问题;二是新人的收入很少，累积起来也没多少。所以开源 重于节流，而开源，更重要的是提高自身的工薪收入。 把有限的金钱和时间投入到自身能力的提升上，花2000块钱参加一个培训班，比存2000块的基金、存款什么的都更值。