就以上情况估算，岳女士除每年固定支出外，流动性资产占年终奖比例为83%，属于风险承受能力较高者。就50万年终奖而言，在节假日周期增值是个阶段性目标，而母亲及自身养老是个长期规划。就岳女士家庭理财长期规划，建议在以下几方面进行资产配置：

第一，稳健类资产配置占40%到50%。

这类产品一般以银行各类理财为主，投资范围一般在债券市场，票据市场及大额存款，目前如上所说收益较高且稳定，并且风险普遍较低。即使一些与黄金，汇率挂钩的理财，通常情况下本金都是安全的，但挂钩收益会明显高出同类理财2―3%个点。这部分配置像防火墙，可以在投资产生风险时有足够的安全补充。

第二，风险类资产配置30%至40%。

这类产品包括公募基金，私募基金，纸黄金，各类信托及部分金融衍生产品。目前阶段，建议基金操作为主。目前证券市场的估值水平非常低，对于空仓的客户买入的机会逐渐成熟，但鉴于市场仍有震荡，建议配置不同基金种类的比例，如股票基金占总投资额的20%，债券基金可占到50%。

11年私募基金是个亮点，由于总体规模小，仓位灵活，普遍跑赢市场，有些私募引入担保机制作为安全垫，还为客户增加了10%的收益机会受到投资者青睐。当然，由于证券市场的波动性需不定期调整策略，最好可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合。

第三，保障至关重要，配置比例在总资产20%。

保险在家庭财务规划地位相当于许多“0”前面的那个“1”。对岳女士而言，人身健康是家庭发展的前提。因此重大疾病保险是保险中第一考虑因素。重疾险额度应与目前家庭生活水平相挂钩后，再考虑保费因素。在重疾险基础之上，可考虑商业养老保险，这类保险也是一种强制储蓄，收益长期稳定，综合考虑安全、变现、收益三方面，是非常不错的选择。

当然，投资基金在数十年后也可以达到养老的效果，比如“基金定投”，数据模拟显示，定期定投超过十年，亏损的几率接近零。不但风险会抹平，投资收益也会因为复利的积累而变得巨大。岳女士母亲同样需要面对疾病养老等问题，但因为年龄超限不能购买绝大多数商业保险了，但可以购买意外+意外医疗险，意外险的费率很低只需几百元，多数为一年期的短期险。